كثيراً ما يُطلب IBAN وBIC معاً، ولذلك يسهل الخلط بينهما. وهما يجيبان عن سؤالين مختلفين: الآيبان يحدد الحساب الذي يجب أن يتلقى المال، وBIC يحدد البنك الذي يوجد فيه هذا الحساب.
الآيبان يحدد الحساب
يشير آيبان مثل DE89 3704 0044 0532 0130 00، وهو آيبان ألماني، إلى حساب واحد بعينه. يبدأ برمز الدولة ورقمي التحقق، ثم يأتي رقم الحساب الوطني. ويحدده معيار ISO 13616. ويتناوله مقال ما هو رقم الآيبان (IBAN)؟ بالتفصيل.
BIC يحدد البنك
رمز BIC (رمز تعريف الأعمال، Business Identifier Code، الذي يحدده معيار ISO 9362) يحدد بنكاً، وقد يحدد أيضاً أحد فروعه، في شبكة المدفوعات الدولية. ويُسمى غالباً رمز SWIFT، لأن SWIFT هي جهة التسجيل التي تُصدر رموز BIC وتدير الشبكة التي تستخدمها. وبعض رموز BIC موجود للمرجعية فقط، ولا يتصل بتلك الشبكة.
يتكون BIC من 8 خانات أو 11 خانة. وهذا تقسيم DEUTDEFF، وهو رمز BIC لبنك Deutsche Bank في فرانكفورت:
| الجزء | في المثال | المعنى |
|---|---|---|
| بادئة الجهة | DEUT |
المؤسسة (أربع خانات) |
| رمز الدولة | DE |
ألمانيا |
| لاحقة الجهة | FF |
خانتان تدلان تقليدياً على الموقع، وهنا فرانكفورت |
| رمز الفرع (اختياري) | لا يوجد | ثلاث خانات إضافية للفرع؛ وXXX أو غيابها يعني المقر الرئيسي |
جنباً إلى جنب
| IBAN | BIC | |
|---|---|---|
| يحدد | حساباً | بنكاً أو فرعاً |
| المعيار | ISO 13616 | ISO 9362 |
| الطول | من 15 إلى 34 خانة، بحسب الدولة | 8 خانات أو 11 خانة |
| يحتوي على أرقام تحقق | نعم، رقمان (MOD-97) | لا |
| خاص بك شخصياً | نعم | لا، هو نفسه لكل عملاء البنك أو الفرع |
متى تحتاج إلى الاثنين
داخل SEPA، أي منطقة المدفوعات الموحدة باليورو، يكفي الآيبان وحده لتحويلات اليورو والخصم المباشر. فقد منعت قواعد الاتحاد الأوروبي البنوك من مطالبة العملاء برمز BIC: في المدفوعات المحلية اعتباراً من فبراير 2014، وفي المدفوعات العابرة للحدود اعتباراً من فبراير 2016. ويتولى بنكك معرفة رمز BIC من الآيبان بنفسه. ويروي مقال الآيبان ومنطقة SEPA هذه القصة.
أما خارج SEPA، فلا تزال تحويلات دولية كثيرة تحتاج إلى الاثنين: يوجّه BIC الدفعة إلى البنك الصحيح، ويخبر الآيبان، إذا كانت دولة الوجهة تستخدمه، ذلك البنك بالحساب الذي يُودَع فيه المبلغ. والدول التي لا تستخدم الآيبان، مثل الولايات المتحدة، تجمع بين BIC وأرقام الحسابات والبنوك الخاصة بها؛ راجع الدول التي لا تستخدم IBAN.
هل يمكن استخراج BIC من الآيبان؟
لا يمكن ذلك بالحساب. فرمز البنك داخل BBAN يقابل غالباً رمز BIC واحداً، لكن هذا التقابل محفوظ في أدلة تديرها البنوك ومزودو خدمات الدفع، لا في الآيبان نفسه. ولهذا السبب أيضاً تستطيع أداة التحقق أن تفحص بنية الآيبان دون اتصال بالإنترنت، لكنها تحتاج إلى دليل لتؤكد البنك الذي ينتمي إليه.
المصادر
- ISO 9362:2022: معيار رمز BIC.
- ISO 13616-1:2020: معيار الآيبان.
- اللائحة (EU) رقم 260/2012، المادة 5: إلغاء اشتراط رمز BIC في المدفوعات باليورو داخل الاتحاد الأوروبي.