On vous demande souvent l'IBAN et le BIC en même temps, ce qui explique qu'on les confonde facilement. Ils répondent pourtant à des questions différentes : l'IBAN indique quel compte doit recevoir l'argent, le BIC indique quelle banque tient ce compte.
L'IBAN identifie un compte
Un IBAN allemand comme DE89 3704 0044 0532 0130 00 désigne un compte précis. Il commence par un code pays et deux chiffres de contrôle, suivis du numéro de compte national. Il est défini par la norme ISO 13616. L'article Qu'est-ce qu'un IBAN ? le présente en détail.
Le BIC identifie une banque
Un BIC (Business Identifier Code, défini par la norme ISO 9362) identifie une banque, et éventuellement l'une de ses agences, sur le réseau international de paiement. On l'appelle souvent code SWIFT, parce que SWIFT est l'autorité d'enregistrement qui attribue les BIC et exploite le réseau qui les utilise. Certains BIC n'existent qu'à titre de référence et ne sont pas reliés à ce réseau.
Un BIC compte 8 ou 11 caractères. DEUTDEFF, le BIC de la Deutsche Bank à Francfort, se décompose ainsi :
| Partie | Dans l'exemple | Signification |
|---|---|---|
| Préfixe de l'entité | DEUT |
L'établissement (quatre caractères) |
| Code pays | DE |
Allemagne |
| Suffixe de l'entité | FF |
Deux caractères, traditionnellement le lieu ; ici Francfort |
| Code agence (facultatif) | aucun | Trois caractères de plus pour une agence ; XXX ou rien désigne le siège |
Côte à côte
| IBAN | BIC | |
|---|---|---|
| Identifie | Un compte | Une banque ou une agence |
| Norme | ISO 13616 | ISO 9362 |
| Longueur | De 15 à 34 caractères, selon le pays | 8 ou 11 caractères |
| Contient des chiffres de contrôle | Oui, deux (MOD-97) | Non |
| Propre à chaque client | Oui | Non, le même pour tous les clients de la banque ou de l'agence |
Quand il vous faut les deux
Dans la zone SEPA, l'espace unique de paiement en euros, l'IBAN suffit pour les virements et les prélèvements en euros. Les règles européennes ont interdit aux banques de demander le BIC à leurs clients : pour les paiements nationaux à partir de février 2014, et pour les paiements transfrontaliers à partir de février 2016. Votre banque retrouve le BIC d'elle-même à partir de l'IBAN. L'article IBAN et SEPA raconte cette histoire.
Hors de la zone SEPA, beaucoup de virements internationaux demandent encore les deux : le BIC achemine le paiement vers la bonne banque, et l'IBAN, si le pays de destination en utilise, indique à cette banque quel compte créditer. Les pays qui n'utilisent pas l'IBAN, comme les États-Unis, associent le BIC à leurs propres numéros de compte et de banque ; voir les pays qui n'utilisent pas l'IBAN.
Peut-on retrouver le BIC à partir de l'IBAN ?
Pas par un calcul. Le code banque contenu dans le BBAN correspond souvent à un seul BIC, mais cette correspondance se trouve dans des annuaires tenus par les banques et les prestataires de paiement, pas dans l'IBAN lui-même. C'est aussi pour cela qu'un validateur peut vérifier la structure d'un IBAN hors ligne, mais a besoin d'un annuaire pour confirmer à quelle banque il appartient.
Sources
- ISO 9362:2022 : la norme du BIC.
- ISO 13616-1:2020 : la norme de l'IBAN.
- Règlement (UE) n° 260/2012, article 5 : la fin de l'obligation de fournir le BIC pour les paiements en euros dans l'UE.