IBAN und BIC werden oft zusammen abgefragt und deshalb leicht verwechselt. Sie beantworten unterschiedliche Fragen: Die IBAN sagt, welches Konto das Geld erhalten soll, der BIC sagt, welche Bank dieses Konto führt.
Die IBAN bezeichnet ein Konto
Eine IBAN wie DE89 3704 0044 0532 0130 00, eine deutsche, verweist auf genau ein Konto. Sie beginnt mit einem Ländercode und zwei Prüfziffern, gefolgt von der nationalen Kontonummer. Sie ist im Standard ISO 13616 festgelegt. Was ist eine IBAN? erklärt sie ausführlich.
Der BIC bezeichnet eine Bank
Ein BIC (Business Identifier Code, festgelegt in ISO 9362) bezeichnet eine Bank, und optional eine ihrer Filialen, im internationalen Zahlungsnetz. Er wird oft SWIFT-Code genannt, weil SWIFT die Registrierungsstelle ist, die BICs vergibt und das Netz betreibt, das sie nutzt. Manche BICs dienen nur zur Information und sind nicht an dieses Netz angeschlossen.
Ein BIC hat 8 oder 11 Zeichen. DEUTDEFF, der BIC der Deutschen Bank in Frankfurt, teilt sich so auf:
| Teil | Im Beispiel | Bedeutung |
|---|---|---|
| Party Prefix | DEUT |
Das Institut (vier Zeichen) |
| Ländercode | DE |
Deutschland |
| Party Suffix | FF |
Zwei Zeichen, traditionell der Ort; hier Frankfurt |
| Filialcode (optional) | keiner | Drei weitere Zeichen für eine Filiale; XXX oder nichts steht für die Hauptstelle |
Im Vergleich
| IBAN | BIC | |
|---|---|---|
| Bezeichnet | Ein Konto | Eine Bank oder Filiale |
| Standard | ISO 13616 | ISO 9362 |
| Länge | 15 bis 34 Zeichen, je nach Land | 8 oder 11 Zeichen |
| Enthält Prüfziffern | Ja, zwei (MOD-97) | Nein |
| Persönlich für Sie | Ja | Nein, gleich für alle Kunden der Bank oder Filiale |
Wann Sie beides brauchen
Innerhalb von SEPA, dem einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum, genügt für Überweisungen und Lastschriften in Euro die IBAN allein. EU-Regeln haben es den Banken untersagt, von ihren Kunden den BIC zu verlangen: für Inlandszahlungen ab Februar 2014 und für grenzüberschreitende Zahlungen ab Februar 2016. Ihre Bank ermittelt den BIC selbst aus der IBAN. IBAN und SEPA erzählt diese Geschichte.
Außerhalb von SEPA brauchen viele internationale Überweisungen weiterhin beides: Der BIC leitet die Zahlung zur richtigen Bank, und die IBAN, sofern das Zielland eine verwendet, sagt dieser Bank, welchem Konto sie den Betrag gutschreiben soll. Länder, die keine IBANs verwenden, wie die Vereinigten Staaten, kombinieren den BIC mit ihren eigenen Konto- und Banknummern; siehe Länder ohne IBAN.
Lässt sich der BIC aus einer IBAN ableiten?
Nicht durch Berechnung. Der Bankcode in der BBAN entspricht oft genau einem BIC, aber diese Zuordnung steht in Verzeichnissen, die Banken und Zahlungsdienstleister führen, nicht in der IBAN selbst. Deshalb kann ein IBAN-Prüfer den Aufbau einer IBAN offline prüfen, braucht aber ein Verzeichnis, um zu bestätigen, zu welcher Bank sie gehört.
Quellen
- ISO 9362:2022: der BIC-Standard.
- ISO 13616-1:2020: der IBAN-Standard.
- Verordnung (EU) Nr. 260/2012, Artikel 5: das Ende der BIC-Pflicht für Zahlungen in Euro innerhalb der EU.