El IBAN y el BIC se suelen pedir juntos, y por eso es fácil confundirlos. Responden a preguntas distintas: el IBAN dice qué cuenta tiene que recibir el dinero, y el BIC, qué banco la gestiona.
El IBAN identifica una cuenta
Un IBAN como DE89 3704 0044 0532 0130 00, que es alemán, apunta a una cuenta concreta. Empieza con un código de país y dos dígitos de control, seguidos del número de cuenta nacional. Lo define la norma ISO 13616. En ¿Qué es un IBAN? lo tienes explicado en detalle.
El BIC identifica un banco
Un BIC (Business Identifier Code, definido en la norma ISO 9362) identifica un banco, y si hace falta una de sus sucursales, en la red internacional de pagos. Se le suele llamar código SWIFT, porque SWIFT es la autoridad de registro que asigna los BIC y gestiona la red que los usa. Algunos BIC existen solo como referencia y no están conectados a esa red.
Un BIC tiene 8 u 11 caracteres. DEUTDEFF, el BIC de Deutsche Bank en Fráncfort, se divide así:
| Parte | En el ejemplo | Significado |
|---|---|---|
| Prefijo de la entidad | DEUT |
La entidad (cuatro caracteres) |
| Código de país | DE |
Alemania |
| Sufijo de la entidad | FF |
Dos caracteres, tradicionalmente la ubicación; aquí, Fráncfort |
| Código de sucursal (opcional) | ninguno | Tres caracteres más para una sucursal; XXX o nada indica la oficina central |
Frente a frente
| IBAN | BIC | |
|---|---|---|
| Identifica | Una cuenta | Un banco o una sucursal |
| Norma | ISO 13616 | ISO 9362 |
| Longitud | De 15 a 34 caracteres, según el país | 8 u 11 caracteres |
| Lleva dígitos de control | Sí, dos (MOD-97) | No |
| Es solo tuyo | Sí | No, es el mismo para todos los clientes del banco o la sucursal |
Cuándo necesitas los dos
Dentro de SEPA, la Zona Única de Pagos en Euros, basta con el IBAN para las transferencias y los adeudos directos en euros. Las normas de la UE prohibieron a los bancos pedir el BIC a sus clientes: en los pagos nacionales desde febrero de 2014 y en los transfronterizos desde febrero de 2016. Tu banco averigua el BIC a partir del IBAN por su cuenta. En IBAN y SEPA se cuenta esa historia.
Fuera de SEPA, muchas transferencias internacionales siguen necesitando los dos: el BIC lleva el pago al banco correcto y el IBAN, cuando el país de destino lo usa, le dice a ese banco en qué cuenta abonarlo. Los países que no usan IBAN, como Estados Unidos, combinan el BIC con sus propios números de cuenta y de banco; consulta los países que no usan IBAN.
¿Se puede sacar el BIC de un IBAN?
No con un cálculo. El código de banco que va dentro del BBAN suele corresponder a un BIC, pero esa correspondencia está en directorios que mantienen los bancos y los proveedores de pagos, no en el propio IBAN. Por eso un validador puede comprobar la estructura de un IBAN sin conexión, pero necesita un directorio para confirmar a qué banco pertenece.
Fuentes
- ISO 9362:2022: la norma del BIC.
- ISO 13616-1:2020: la norma del IBAN.
- Reglamento (UE) n.º 260/2012, artículo 5: el fin de la obligación de indicar el BIC en los pagos en euros dentro de la UE.