Благодаря SEPA, единой зоне платежей в евро (Single Euro Payments Area), большинство европейцев пользуются своим IBAN каждый месяц. Внутри SEPA перевод в евро в другую страну проходит так же, как внутренний, и из номеров счёта вам нужен только IBAN.
Что такое SEPA
SEPA объединяет общие правила и платёжные схемы для переводов и прямого дебетования в евро. По списку стран SEPA, который Европейский платёжный совет (European Payments Council) опубликовал в декабре 2025 года, в зону входит 41 страна:
- 27 государств-членов Европейского союза
- Исландия, Лихтенштейн и Норвегия из Европейской экономической зоны
- Албания, Андорра, Молдова, Монако, Черногория, Северная Македония, Сан-Марино, Сербия, Швейцария, Великобритания и Ватикан
Участвуют и некоторые территории, например Джерси, Гернси, остров Мэн и Сен-Пьер и Микелон. Великобритания осталась в SEPA после выхода из ЕС: так в 2019 году решил Европейский платёжный совет.
SEPA охватывает платежи в евро. Перевод в фунтах, швейцарских франках или другой валюте идёт по другим правилам, даже между странами SEPA.
Как IBAN стал обязательным
Решающим шагом стал Регламент (ЕС) № 260/2012, так называемый Регламент о SEPA. Он обязал банки использовать IBAN для идентификации счетов и формат ISO 20022 XML для платёжных сообщений. Сроки были такими:
| Дата | Что произошло |
|---|---|
| 1 февраля 2014 года | Переводы и прямое дебетование в евро внутри еврозоны должны следовать правилам SEPA |
| 1 августа 2014 года | Конец переходного периода для старых национальных форматов в еврозоне |
| 1 февраля 2016 года | Банки больше не могут требовать BIC для трансграничных платежей |
| 31 октября 2016 года | Крайний срок для стран ЕС вне еврозоны |
Для внутренних платежей запрет требовать BIC действовал с 1 февраля 2014 года, хотя страны могли отложить его до 2016 года. С тех пор клиенту достаточно указать IBAN.
Нужно принимать любой IBAN из SEPA
Статью 9 Регламента о SEPA часто называют «запретом дискриминации по IBAN», хотя в самом регламенте такого выражения нет. Компания, которая платит вам или списывает с вас деньги через прямое дебетование, не может требовать, чтобы ваш счёт был открыт в определённой стране ЕС, если этот счёт доступен через SEPA. Работодатель во Франции обязан принять зарплатный счёт в Германии, а спортзал в Италии обязан принять прямое дебетование с испанского счёта.
Это правило действует в странах, которые применяют право ЕС. Страны за пределами ЕЭЗ, присоединившиеся к SEPA, например Швейцария и Великобритания, участвуют в платёжных схемах, но регламент на них не распространяется.
Проверка получателя
С 9 октября 2025 года, согласно Регламенту (ЕС) 2024/886, банки еврозоны обязаны бесплатно проверять, совпадает ли введённый вами IBAN с именем человека или названием компании, которым вы платите, ещё до того, как вы подтвердите перевод. Эта проверка называется Verification of Payee. Если имя и IBAN не совпадают, банк вас предупредит. У банков в странах ЕС вне еврозоны срок до 9 июля 2027 года.
Благодаря этой проверке тестовый IBAN ещё реже может случайно кому-то навредить: у сгенерированного IBAN нет привязанного имени, поэтому реальный перевод на него вызовет предупреждение.
Что SEPA не изменила
Единого формата IBAN SEPA не создала. В немецком IBAN по-прежнему 22 символа, а в итальянском 27, потому что каждая страна сохраняет свой BBAN (подробнее в статье Форматы IBAN по странам). Когда Хорватия и Болгария перешли на евро, в 2023 и 2026 годах, их форматы IBAN не изменились.
Источники
- Регламент (ЕС) № 260/2012: Регламент о SEPA с правилами и сроками для IBAN (статьи 5, 6 и 16) и запретом отказываться от счетов из других стран ЕС (статья 9).
- Регламент (ЕС) 2024/886: мгновенные переводы в евро и проверка получателя (Verification of Payee).
- Европейский платёжный совет: EPC409-09, EPC List of SEPA Scheme Countries, версия 8.0 (декабрь 2025 года).
- Европейский центральный банк, SEPA: обзор SEPA и её 41 страны.